Waarom een ZW-verzekering essentieel is voor elk MKB-bedrijf

Wist je dat jaarlijks ruim ongeveer 5% van de werknemers langdurig ziek is? Zeker voor MKB-ondernemers betekent dat niet alleen persoonlijk leed, maar ook flinke kosten – denk aan loondoorbetaling, vervangend personeel en administratieve lasten. Zelf ben ik in mijn jaren als administratieadviseur meermaals ondernemers tegengekomen die door ziekte van personeel onverwacht in financieel zwaar weer belandden. Gelukkig kun je dit risico prima afdekken: met een Ziektewet (ZW) verzekering bescherm je jouw bedrijf én medewerkers.

Wat is een ZW-verzekering precies?

Een ZW-verzekering dekt het risico op loondoorbetaling als één van je (voormalige) medewerkers ziek uit dienst gaat. Dit komt vooral voor als je eigenrisicodrager bent voor de Ziektewet. In dat geval ben jij – niet het UWV – verantwoordelijk voor de ZW-uitkering en re-integratieverplichtingen van deze medewerker. Zonder verzekering kunnen die kosten flink oplopen: gemiddeld betaalt een MKB-ondernemer tussen de €25.000 en €50.000 per zieke ex-werknemer per jaar.

De belangrijkste voordelen van een ZW-verzekering

Zelf vond ik de keuze voor zo’n verzekering vroeger nogal ingewikkeld, maar inmiddels weet ik: de voordelen zijn glashelder. Ik zet de grootste pluspunten voor je op een rij:

• Financiële zekerheid: Je krijgt de ZW-uitkering (meestal 70% van het laatstverdiende loon) vergoed door de verzekeraar, zodat onverwachte lasten niet op jouw bordje terechtkomen.
• Professionele hulp bij verzuim: Je ontvangt deskundige begeleiding bij re-integratie en de afhandeling van dossiers. Dat geeft rust en zekerheid, zeker bij zieke ex-medewerkers.
• Flexibele dekking: Je kiest zelf welk deel van het risico je wilt verzekeren, afgestemd op jouw bedrijfsgrootte, branche en medewerkersbestand.
• Snelle afhandeling: Omdat de verzekeraar samenwerkt met gespecialiseerde casemanagers, verloopt de uitkeringsaanvraag en begeleiding vaak een stuk vlotter dan via het UWV.

Voor wie is een ZW-verzekering interessant?

Je moet als werkgever alleen een ZW-verzekering afsluiten als je eigenrisicodrager bent voor de Ziektewet. Voor veel MKB’ers is dit aantrekkelijk, omdat je daarmee de controle houdt over de kosten, re-integratie en administratie. Volgens Rijksoverheid bespaart bijna 1 op de 4 ondernemers jaarlijks fors op de premie door eigenrisicodrager te worden in combinatie met een ZW-verzekering.

Ook als je regelmatig werkt met medewerkers met een tijdelijk contract, oproepkrachten of arbeidsmigranten is een ZW-verzekering verstandig. Zelf spreek ik vaak ondernemers in de horeca, logistiek en uitzendbranche die hiermee hoge onverwachte lasten voorkomen. Wil je meer weten over specifieke branches waarvoor een ZW-verzekering interessant kan zijn? Lees dan verder op onze pagina over branches.

Wat zijn de toekomstige trends rondom ZW-verzekeringen?

Steeds meer MKB’ers kiezen bewust voor eigen risicodragerschap en een goede verzekering, mede vanwege de toenemende flexibilisering van de arbeidsmarkt. De verwachtingen voor 2024 laten zien dat het ziekteverzuim op een hoog niveau blijft. Digitalisering en automatisering binnen verzekeraars zorgen bovendien voor efficiëntere afhandeling, waardoor verzekerden sneller hulp krijgen.

Persoonlijk verwacht ik dat de rol van maatwerk en persoonlijke begeleiding steeds groter wordt. De juiste ZW-verzekering helpt je dus niet alleen vandaag, maar biedt ook zekerheid naar de toekomst. Wil je weten hoe wij bedrijven in verschillende rechtsvormen ondersteunen? Bekijk dan onze diensten voor besloten vennootschap en zzp en eenmanszaken.

Zo kies je de juiste administratiepartner voor je ZW-verzekering

Een goede ZW-verzekering regelen vraagt inzicht in je personeelsbestand, salarisadministratie en wettelijke verplichtingen. Het kan lastig zijn om dit allemaal zelf te overzien – dat herken ik maar al te goed – vooral als je het al druk genoeg hebt met ondernemen! Daarom is het zo belangrijk om samen te werken met een gespecialiseerde administratiepartner die je begeleidt bij je keuze en het hele proces uit handen neemt.

BIA Finance heeft jarenlange ervaring in het begeleiden van MKB met ZW-verzekeringen en eigenrisicodragerschap. Zij zorgen voor een soepele aansluiting met de verzekeraar, adviseren over de optimale dekking en nemen de administratieve afhandeling volledig uit handen. Daardoor houd jij tijd over voor je bedrijf én voorkom je vervelende verrassingen.

Start vandaag nog met zekerheid voor je bedrijf

Het afsluiten van een ZW-verzekering biedt jou als ondernemer financiële rust, duidelijkheid én ondersteuning bij langdurige ziekte. Gun jezelf dat professionele vangnet – maak direct een afspraak met BIA Finance. Hun team denkt graag mee, adviseert persoonlijk en regelt alles tot in de puntjes.

Ben jij klaar om langdurig ziekteverzuim professioneel te regelen? Klik hier en ontdek hoe BIA Finance jou ondersteunt als administratiepartner voor het MKB!